投資理財的資產配置
股票：攻擊型投資工具/積極型投資 (價格波動大，獲利不穩定，高報酬亦可能高損失)
債券：防禦型投資工具/保守型投資 (價格波動平穩，獲利穩定，持續創造股利/利息)
試著組建自己的資產配置
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< 標 題 清 單 > |
1.資產配置： |
股債平衡 最主要的目的就是降低風險
投資前需瞭解自己本身的風險承受度，才能選到適合自己的投資產品。
股票是一種 積極型 的投資產品
債券是一種 穩定收益 的投資產品
資產配置的八二法則
資產配置A =
股票 80% + 債券 20% (積極型投資/適合年輕人)
資產配置B = 股票 60% + 債券 40% (穩定型投資/適合中年人)
資產配置C = 股票 40% + 債券 60% (保守型投資/適合老年人)
資產配置D = 股票 70%+債券 20%+ 現金 10% (股價:逢低買進)
2.投資策略 |
1. 股市大跌時：賣
債券(防禦)，買
股票(攻擊)。
2. 股市大漲時：買 股票(攻擊)，賣
債券(防禦)。
3. 定期平衡股債：設定目標，每年檢視一次或者每半年檢視一次，
我個人的建議是定時調整手頭上擁有的資產，
並且保持著 股票 70% + 債券 20% + 現金 10%
3.定期定額資產分配： |
股票 70%+債券 20%+ 現金 10% (股價:逢低買進)
假設我每個月可以投資 10000元
我可以試著購買 7000元的股票 + 2000元的債券，保留1000的現金，
在自身瞭解整個股市行情股價波動之後，再以1000現金 逢低買進。
以免在個股出現市場 合理價或大跌 的情況下，沒有足夠的現金/彈盡糧絕的情況下
手頭上卻沒有現金可以做 逢低加碼的情形產生，
盡可能的提高自己的資產報酬率。
4.選股標的 (台股ETF)： |
什麼是ETF：
ETF，全名為Exchange Traded
Fund，中文為指數股票型基金，是一種在證券交易所交易的開放式基金。ETF將指數證券化，投資人不以傳統方式直接進行一籃子證券之投資，而是透過持有表彰指數標的證券權益的受益憑證來間接投資。
剛入行的投資新手，最佳選擇標的為市值型ETF，比起股市裡的單一個股，
擁有一籃子股票的ETF，相對能分散個股風險，
而ETF裡最知名的是 0050 元大台灣50
0050的優點：
- 元老級ETF，成立日期長達20年以上。
- 涵蓋台灣個股市值最大的50支成份股並分散個股風險，如台積電佔比45.26%,鴻海4.47%,聯發科3.94%。
- 擁有完整的歷史回測資料，近5年報酬68.39%，歷年平均殖利率3.29%。
- 缺點是台積電佔比過高，股價漲跌幅有相關大的關連性。
- 缺點是成長幅度不會有個股有著爆發性的成長，但也代表著分散且穩定。
非常適合投資新手長期持有，並漸進式的踏入台灣股市。
而其他常見的ETF基本種類有
- 市值型ETF
- 國家型ETF
- 區域型ETF
- 產業型ETF
- 主題型ETF
另外還有所謂的 高股型ETF 0056、00878....等，
以市面上常見的市值型ETF來說，比較推薦的有 0050、006208、00692。
穩定且歷史悠久的挑 0050
內扣費用少的選 006208 或是 00692 (0.185%)
成份股較多且風險分散的選 00692 (成份股有100檔)
以上三支市值型ETF，選擇一支作為投資標的即可。
等慢慢瞭解股市走勢，瞭解投資目標後，未來會慢慢的籌劃自己組個股來分散風險，
又或者選擇高股息ETF，籌劃月月領息的ETF團隊。
5.選股標的 (債券ETF)： |
什麼是債券：
債券是一種債務工具，是發行人為籌集資金而發行的、在約定時間支付一定比例的利息，並在到期時償還本金的一種有價證券。
債券的發行人可以是政府、企業、金融機構等。債券持有人將錢借給發行人，發行人則承諾在約定的時間內支付利息和償還本金。
債券型ETF，常見種類為
- 主權債ETF (又稱 政府債 或者是 公債)
- 公司債ETF
- 產業債ETF
以永豐銀行豐存股來說，有一些選股方向，以我個人來說
挑選如內扣管理費低的或者是月月配息又或者是全球型債券去分散投資風險....等。
內扣管理費低的：
00687B 國泰20年美債 (0.16%)
00696B
富邦美債20年 (0.16%)
00764B 群益25年美債 (0.16%)....等。
00772B 中信高評級公司債。
全球型債券/分散風險：
00761B 國泰A級公司債
00756B
群益投等新興公債....等
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